Actualidad
SEGUROS ASOCIADOS A CLÍNICAS (Parte I)
En el mercado de la salud privada se consolida cada vez más la necesidad de complementar un plan de Isapre (o Fonasa) con un seguro adicional, de modo de mitigar el impacto financiero de un alto copago en atenciones de mayor costo. Así, a las Compañías de Seguros que ofrecen productos de libre elección, se han agregado las principales clínicas con coberturas asociadas a sus establecimientos. A continuación, se presenta un resumen de los productos vigentes por establecimiento (excluye seguros de accidentes), muestra que finalizará en el próximo boletín.
Clínica Santa María (Metlife)
• Seguro Salud Total: Cubre 100% de gastos hospitalarios y ambulatorios luego de Isapre o Fonasa, con tope de UF30.000 por evento, con deducible desde UF50 según tramo de edad. No se aplica deducible (hasta 70 años) para el primer evento en caso de cáncer, infarto, AVE, insuficiencia renal crónica, angioplastia y trasplante de órganos. Gastos sin cobertura del sistema previsional se considerarán al 50% para la aplicación de la cobertura. A afiliados de Fonasa se aplica cobertura sobre el 50% del copago. Cobertura en el extranjero aplica sobre 50% del gasto con cobertura previsional, o sobre el 25% sin cobertura previsional. Atención en otros centros sólo por riesgo vital. Permanencia hasta 100 años.
• Seguro Salud Total Plus: incorpora al seguro anterior una cobertura complementaria de UF300, con deducible anual de UF2 por asegurado y UF6 máximo por grupo familiar. Permite reembolso de gastos menores y cobertura de parto. Permanencia hasta los 65 años.
Clínica Indisa (Metlife)
• Seguro Siempre Indisa: Cubre 100% de gastos hospitalarios y ambulatorios luego de Isapre o Fonasa, con tope de UF25.000 por evento, con deducible desde UF60, según tramos de edad. No se aplica deducible (hasta 70 años) en primer evento en caso de cáncer, infarto, AVE, insuficiencia renal crónica, angioplastia y cuadriplejia o tetraplejia. Gastos sin cobertura del sistema previsional se considerarán al 50% para la aplicación de la cobertura. A afiliados de Fonasa se aplica cobertura de 50%, 70% o 100% del copago, según plan elegido. Cobertura en el extranjero aplica sobre 50% del gasto con cobertura previsional, o sobre el 25% sin cobertura previsional. Atención en otros centros sólo por riesgo vital. Permanencia hasta los 90 años.
• Seguro Siempre Indisa Total: incorpora al seguro anterior una cobertura complementaria de UF250, con deducible anual de UF1,5 por asegurado y UF4,5 máximo por grupo familiar. Permite reembolso de gastos menores y parto. Permanencia hasta 65 años.
Clínica Meds (Metlife)
• Seguro Catastrófico: Cubre 100% de gastos hospitalarios y ambulatorios luego de Isapre, con una cobertura mínima exigida de 50% por Isapre (excluye Fonasa), con tope de UF3.000 por evento, con deducible de UF100. Cobertura de Isapre inferior al 50% determina que el seguro cubra un 50%, o un 25% si no cubre la Isapre. Opción de atenderse en otras clínicas para atenciones que no otorgue Meds, con cobertura de 75% en determinados establecimientos. Sin cobertura en el extranjero. Permanencia hasta los 80 años.
• Seguro Catastrófico más Complementario: incorpora al seguro anterior una cobertura de hasta UF120 anual, con deducible de UF2 por asegurado. El porcentaje de cobertura corresponde al efectivamente otorgado por la Isapre. Atención exclusiva en Meds (motivo por el que se excluye parto). Permite reembolso de gastos menores. Permanencia hasta los 65 años.
• Seguro Traumatológico: Otorga una cobertura por accidente traumatológico de UF500, con tope de dos eventos por año y deducible de UF3 por evento. Además, otorga una indemnización de UF2 por cada día de hospitalización accidental (UF4 en UTI o UCI) y de UF5 por fractura de huesos accidental (un evento al año). Máximo tres eventos por año.
Clínica San Carlos, Clínica UC y Hospital Clínico UC (Red UC Christus) (Metlife)
• Seguro Gastos Mayores: Cubre 100% de gastos hospitalarios y ambulatorios luego de Isapre, con tope de UF36.000 por evento, con deducible desde UF60, según tramos de edad. Se aplica deducible diferenciado según edad hasta los 70 años, de entre 0 y UF45, para el primer evento en caso de cáncer, infarto, AVE, insuficiencia renal crónica, angioplastia, trasplantes, injerto aórtico, cirugía de válvulas cardíacas y alzheimer. Gastos sin cobertura del sistema previsional se considerarán al 50% para la aplicación de la cobertura. A afiliados de Fonasa se aplica cobertura de 50%. Cobertura en el extranjero aplica sobre 50% del gasto con cobertura previsional, o sobre el 25% sin cobertura previsional. Atención en otros centros sólo por riesgo vital. Permanencia hasta los 100 años.
• Seguro Gastos Mayores y Complementario: Incorpora al seguro anterior una cobertura de hasta UF60 anual, con deducible de UF1 por asegurado y UF3 máximo por grupo familiar, en los mismos porcentajes que el sistema previsional. Permite reembolso de gastos menores y parto. Permanencia hasta los 65 años.
Como se puede observar, los productos presentan similitudes en la mayoría de las clínicas de la muestra, variando solo los topes y montos de cobertura. Es importante tener presente que estos seguros limitan su cobertura a los establecimientos con los que están asociados, no permitiendo la libre elección del asegurado, salvo ante riesgo vital, a diferencia de otros seguros de libre elección de prestadores, que se ofrecen directamente por las Compañías de Seguros. La principal ventaja de estos productos asociados a clínicas está en su operación, ya que el mismo establecimiento realiza el proceso de liquidación de coberturas de Isapre y del seguro, pagando el asegurado solo el copago final (deducible), lo que no sucede con seguros de libre elección, que exigen el copago de la cobertura del sistema previsional y luego proceden a reembolsar. Estos últimos, sin embargo, permiten libre elección del prestador, facilitando una atención médica ajustada a los requerimientos del paciente.
Julio de 2018
Boletín actualidad en salud Nº86
BOLETINES - 2018
NUEVAS COBERTURAS EN EL SISTEMA DE SALUD
A partir de este año rigen nuevas leyes y beneficios en salud, que incrementan las coberturas obligatorias actualmente vigentes:
Ley SANNA N°21.063 Esta ley establece un seguro para el acompañamiento de los niños, mayores de un año y menores de 15 o 18, según corresponda, afectados por una condición grave de salud, de manera que los padres o madres puedan ausentarse justificadamente de su trabajo durante un tiempo determinado, con el objeto de prestarles atención, acompañamiento o cuidado personal, recibiendo un subsidio que reemplace total o parcialmente su remuneración.
GASTO PÚBLICO Y PRIVADO EN SALUD
A propósito del presupuesto asignado a Salud para el año 2018, donde esta partida alcanza los $8.008.661 millones (US$13 mil millones aprox.), surge la necesidad de comparar este gasto con el que realiza el sector privado. La Asociación de Isapres realizó un estudio al respecto, confrontando ambas realidades, partiendo de la premisa que siempre se ha sostenido que el sector privado dispone de mayores recursos per cápita para el financiamiento de la salud.
BOLETINES - 2017
LISTAS DE ESPERA EN LA ATENCIÓN PÚBLICA DE SALUD
Uno de los principales desafíos en el sector público de salud está en resolver las listas de espera en la atención de los pacientes. Los datos oficiales del Ministerio de Salud son elocuentes y reflejan una dramática realidad para miles de chilenos.
LISTAS DE ESPERA EN LA ATENCIÓN PÚBLICA DE SALUD
Uno de los principales desafíos en el sector público de salud está en resolver las listas de espera en la atención de los pacientes. Los datos oficiales del Ministerio de Salud son elocuentes y reflejan una dramática realidad para miles de chilenos.
REALIDAD DE LAS LICENCIAS MÉDICAS EN CHILE Y OTROS PAÍSES
Las licencias médicas constituyen un importante gasto para el sistema de salud, representando en las Isapres el 24% de los ingresos y el 28% del gasto total en prestaciones, durante el año 2016. En Chile este beneficio se creó hace 93 años, con diversas modificaciones a lo largo de este período, y en la actualidad constituye una de las protecciones a los ingresos más altas del mundo, con un 100% de cobertura y un deducible de tres días para las licencias menores a 11 días. La utilización de este seguro aumenta significativamente en nuestro país, a diferencia de los desarrollados que implementan restricciones.
FRECUENCIA PRESTACIONES MÉDICAS SISTEMA ISAPRE
El sistema Isapre ha justificado en gran parte el ajuste anual de precios por el permanente aumento en el uso de beneficios, lo que se traduce en mayores atenciones por beneficiario. Las razones de este aumento están vinculadas a nuevas tecnologías, crecimiento económico, envejecimiento de la población, mayor nivel de información de la población para ejercer sus derechos y la preocupación de los médicos por asegurar un diagnóstico que evite posteriores consecuencias.
COBERTURA EFECTIVA DE LOS PLANES DE SALUD
El sistema Isapre se ha caracterizado por la gran cantidad de planes de salud y la profunda asimetría de información, todo lo cual origina mayores niveles de dificultad en la elección de un plan de salud y en la determinación de su cobertura efectiva, que en definitiva resulta menor a la anunciada en la carátula del plan.
COSTOS Y PRECIOS EN SALUD COSTOS Y PRECIOS EN SALUD
La mayor amenaza que pende sobre los sistemas de salud, en todo el mundo, la constituye el costo creciente en las atenciones de salud, que obliga a aplicar diversos mecanismos de control, sin que esta tendencia haya podido ser revertida o encauzada en márgenes más acotados.
ALZAS EN PLANES DE ISAPRES AÑO 2017
Como está normado en el Sistema Isapre, al 31 de marzo de cada año estas instituciones deben informar oficialmente a la Superintendencia de Salud las alzas del precio base que aplicarán en el nuevo período anual. Este año, tres Isapres abiertas informaron que reajustarán los precios, en tanto que las cuatro restantes no lo modificarán.
SITUACIÓN DE ISAPRE MASVIDA
A fines del año pasado Isapre Masvida había establecido un acuerdo con Southern Cross para la incorporación de este fondo de inversión a su propiedad, lo que le permitiría recibir una inyección de capital de $60 mil millones, con lo que se esperaba superar las complejidades financieras que estaba enfrentando y que determinaban que cumpliera al límite con los parámetros financieros fiscalizados por la Superintendencia de Salud.
SITUACIÓN DE ISAPRE MASVIDA
A fines del año pasado Isapre Masvida había establecido un acuerdo con Southern Cross para la incorporación de este fondo de inversión a su propiedad, lo que le permitiría recibir una inyección de capital de $60 mil millones, con lo que se esperaba superar las complejidades financieras que estaba enfrentando y que determinaban que cumpliera al límite con los parámetros financieros fiscalizados por la Superintendencia de Salud.
CAMBIOS ARANCEL FONASA 2017
A contar del 5 de enero de 2017 Fonasa aplicó un reajuste general de arancel de 3% e introdujo una serie de modificaciones que comprenden eliminación de prestaciones obsoletas y la incorporación de 33 nuevas atenciones codificadas, junto con el cambio de código en algunas de las prestaciones que estaban vigentes.
TERMINO DE AÑO EN EL SISTEMA ISAPRE
En octubre se dictó el decreto que determina las nuevas enfermedades que serán incorporadas a la cobertura de la Ley Ricarte Soto, a partir de enero de 2017.
BOLETINES - 2016
NUEVAS ENFERMEDADES LEY RICARTE SOTO
En octubre se dictó el decreto que determina las nuevas enfermedades que serán incorporadas a la cobertura de la Ley Ricarte Soto, a partir de enero de 2017.
PROGRAMA EXAMEN DE MEDICINA PREVENTIVA
El examen de medicina preventiva (EMP) es un plan periódico de monitoreo y evaluación de un problema, enfermedad o condición de salud prevenible o controlable, y de alta morbilidad, para reducirlo o postergarlo mediante la prevención o la detección precoz.
Prestadores del GES-AUGE
Las Isapres disponen de una Red de prestadores asociada a cada uno de los 80 problemas de salud incorporados al GES.
Nivel de Acepteción del GES-AUGE
El GES-AUGE constituye el principal seguro contra enfermedades de mayor recurrencia y complejidad que cubre a los cotizantes de Fonasa e Isapres.
Inquietudes en el Sistema Isapre
El sistema Isapre está atravesando una etapa de riesgos e incertidumbre.
Nuevas Prestaciones y Precios GES Julio 2016
De acuerdo a la normativa vigente, cada tres años corresponde revisar el decreto AUGE, incorporando nuevas patologías y/o prestaciones, junto con permitirles a las Isapres adecuar su precio.
ARANCEL FONASA 2016
Fonasa aplicó este año un reajuste de 3,8% a su arancel en modalidad de libre elección, lo que determina nuevos copagos para la atención de sus beneficiarios en esta modalidad y en la modalidad PAD. A continuación se presentan los nuevos aranceles en consultas médicas y en algunas prestaciones comprendidas en la modalidad PAD.
ALZAS EN PLANES DE ISAPRES AÑO 2016
Conforme a la normativa vigente y a lo informado oficialmente por la Superintendencia de Salud, este año las Isapres reajustarán sus precios bases en un 4,4% como promedio para el conjunto del Sistema, y en un 7,9% promedio para los planes afectos a alzas. En este período de adecuación anual tres Isapres abiertas aplicarán alzas, lo que afectará al 48% de los beneficiarios totales del Sistema, mientras que las cuatro restantes no modificarán sus precios.
RESULTADOS DE LAS ISAPRES AÑO 2015
Las Isapres abiertas obtuvieron una utilidad de MM$37.353 el año 2015, lo que representa una disminución de MM$22.871 respecto al año anterior (MM$60.224), según datos oficiales de la Superintendecia de Salud. Las Isapres que mostraron una disminución más significativa fueron Cruz Blanca (-MM$11.579) y Consalud (-MM$7.452).
EFECTOS DEL CONGELAMIENTO DE ALZAS ISAPRES
El rechazo de los afiliados a las alzas de precios en sus planes de salud ha aumentado significativamente el último año, tanto vía judicial en Tribunales como a través de la Superintendencia de Salud. Esta última entidad ha recibido más de 7.000 presentaciones durante 2015 para congelar el precio, lo que significa un aumento de más del 100% respecto al año anterior.
EFECTOS DEL CONGELAMIENTO DE ALZAS ISAPRES
El rechazo de los afiliados a las alzas de precios en sus planes de salud ha aumentado significativamente el último año, tanto vía judicial en Tribunales como a través de la Superintendencia de Salud. Esta última entidad ha recibido más de 7.000 presentaciones durante 2015 para congelar el precio, lo que significa un aumento de más del 100% respecto al año anterior.
COBERTURA CATASTRÓFICA Y DE URGENCIA EN ISAPRES
El gobierno continúa realizando estudios técnicos para ingresar, antes de fin de año, un proyecto que reformule la actual Ley de Isapres, a partir de la propuesta entregada a fines del año pasado por una comisión creada al efecto y nuevas indicaciones surgidas por reuniones técnicas entre Ministerio de Salud, Superintendencia y representantes de las Isapres, aunque sin acuerdo entre las aseguradoras y gobierno.
BOLETINES - 2015
COBERTURA CATASTRÓFICA Y DE URGENCIA EN ISAPRES
El gobierno continúa realizando estudios técnicos para ingresar, antes de fin de año, un proyecto que reformule la actual Ley de Isapres, a partir de la propuesta entregada a fines del año pasado por una comisión creada al efecto y nuevas indicaciones surgidas por reuniones técnicas entre Ministerio de Salud, Superintendencia y representantes de las Isapres, aunque sin acuerdo entre las aseguradoras y gobierno.
COBERTURA CATASTRÓFICA Y DE URGENCIA EN ISAPRES
El gobierno continúa realizando estudios técnicos para ingresar, antes de fin de año, un proyecto que reformule la actual Ley de Isapres, a partir de la propuesta entregada a fines del año pasado por una comisión creada al efecto y nuevas indicaciones surgidas por reuniones técnicas entre Ministerio de Salud, Superintendencia y representantes de las Isapres, aunque sin acuerdo entre las aseguradoras y gobierno.
COBERTURA CATASTRÓFICA Y DE URGENCIA EN ISAPRES
Una de las mayores preocupaciones de las personas en materia de salud es enfrentar una enfermedad grave o una situación de urgencia vital.
DERECHOS Y DEBERES DE LOS PACIENTES
Desde octubre de 2012 está vigente la ley Nº20.584 que regula los derechos y deberes de las personas en lo relacionado con su atención de salud, otorgada por prestadores públicos y privados.
Arancel Fonasa 2015
Este año Fonasa procedió a reajustar su arancel en un 3%, porcentaje inferior al IPC del año 2014.
Alzas en Planes de Isapres Año 2015
Fue promulgada la ley que establece un sistema de protección para enfermedades de alto costo.
Alzas en Planes de Isapres Año 2015
Fue promulgada la ley que establece un sistema de protección para enfermedades de alto costo, incorporándose modificaciones al proyecto original ingresado al congreso.
Utilidades de las Isapres Año 2014
El Sistema Isapre incrementó sus utilidades en un 56% el año 2014 en relación al año anterior, pasando de MM$38.401 a MM$59.909, según datos de la Superintendencia de Salud.
Proyecto de protección financiera para tratamientos de alto costo
En el mes de enero se ingresó a trámite parlamentario el proyecto que establece un fondo y un sistema de protección financiera para cubrir tratamientos de alto costo, conocida también como “Ley Ricarte Soto”, para los beneficiarios de todos los sistemas previsionales de salud, con excepción de aquellas prestaciones cubiertas en los contratos de salud que incorporen CAEC (cobertura adicional para enfermedades catastróficas) y cubiertas por otras leyes.
Proyecto de protección financiera para tratamientos de alto costo
En el mes de enero se ingresó a trámite parlamentario el proyecto que establece un fondo y un sistema de protección financiera para cubrir tratamientos de alto costo, conocida también como “Ley Ricarte Soto”, para los beneficiarios de todos los sistemas previsionales de salud, con excepción de aquellas prestaciones cubiertas en los contratos de salud que incorporen CAEC (cobertura adicional para enfermedades catastróficas) y cubiertas por otras leyes.
Aumento Coberturas Prestaciones Pad Fonasa
A contar de enero 2015 Fonasa aumentará la protección financiera de ocho prestaciones PAD, pasando de 50% de cobertura a 75%. Este aumento beneficiará las coberturas de hernia abdominal simple, hernia abdominal complicada, prolapso anterior o posterior, histerectomía, menisectomía, hemorroides, várices y varicocele.
BOLETINES - 2014
Los Cambios que Podrían Venir
Recientemente, la comisión formada para el estudio de reformas al Sistema Isapre entregó su propuesta al gobierno, el que deberá evaluar los planteamientos formulados y preparar un proyecto para tramitar en el parlamento.
Superintendencia de Salud Interviene por Alzas en Planes de Isapres
Hasta el año pasado, la Superintendencia de Salud sólo atendía reclamos por alzas de precio de planes de salud en el caso de cotizantes cautivos, los que contaban con el resguardo de una tasa máxima de reajuste que cada año establecía este organismo.
Casos Especiales de Coberturas en Isapre
Atendido a que las Isapres disponen de algunos planes con determinadas restricciones, o en otros casos existen situaciones especiales que están normadas por las respectivas leyes, estimamos oportuno referirnos a algunas situaciones que son frecuentes y es de utilidad conocer sus alcances, entre las que se encuentran las siguientes:
Examen de Medicina Preventiva
El Examen de Medicina Preventiva (EMP) se define como una evaluación periódica de salud, de carácter voluntario y gratuito, que forma parte del AUGE-GES para las personas beneficiarias de Fonasa e Isapres. Su realización periódica permite detectar enfermedades de alta ocurrencia, con un control y tratamiento oportuno.
Opciones De Coberturas Del Plan de Salud
En abril Fonasa procedió a establecer el reajuste de su arancel para el año 2014, el que da cuenta de un incremento general de 1,5%, aunque las consultas médicas fueron reajustadas en 3%. Con esto, los copagos de los afiliados en el caso de consulta médica modalidad libre elección quedan en otros valores.
Pad Prestaciones Dentales
A partir de Julio de 2013 Fonasa incoporó una nueva cobertura de prestaciones dentales a través de la modalidad PAD, la que se otorga a todos los beneficiarios entre 12 años y 17 años 11 meses 29 días.
Alzas en Planes de Isapres Año 2014
Como es habitual de acuerdo a la normativa vigente, las Isapres informaron recientemente las alzas que aplicarán a los precios bases de sus planes de salud para el período Julio 2014-Junio 2015. Las alzas fueron informadas por cinco de las siete Isapres abiertas, con un promedio de 4,8%, optando Más Vida y Ferrosalud por no reajustar sus planes.
Beneficios Adicionales Isapres
Las Isapres han ido incorporando una serie de benefícios adicionales a sus planes de salud, la mayoría gratuitos y otros con costo, que se agregan a las coberturas del plan complementario suscrito por el cotizante, al GES y a la CAEC.
Ranking Isapres
Con el propósito que los afiliados conozcan algunos atributos y comportamiento de las Isapres al momento de escoger donde afiliarse, informamos ranking actualizado que elabora la Superintendencia de Salud. A continuación presentaremos un resumen de las principales variables evaluadas y las tres Isapres que más se destacan en cada atributo considerado.
Cobertura Adicional Enfermedades Catastróficas (CAEC)
Este beneficio adicional otorga a los afiliados de Isapres una cobertura financiera adicional para enfermedades de alto costo que no están comprendidas en el GES o Auge. Consiste en la cobertura íntegra de todas las prestaciones que superen un deducible anual (copago) de 30 cotizaciones mensuales, con tope de UF126 y mínimo de UF60, que sean otorgadas exclusivamente con prestadores de la Red CAEC de la respectiva Isapre.
Aranceles de Isapres
Uno de los aspectos que más influye en la cobertura real de un plan de salud es el arancel que la Isapre utiliza para determinar la respectiva bonificación. El Arancel es un listado valorizado de prestaciones médicas, que considera como mínimo las prestaciones del Arancel Fonasa, pudiendo cada Isapre asignarle un valor determinado a cada una de ellas.
